案 情 客戶A在某期貨公司開立期貨賬戶，在投資者調(diào)查問卷上填寫的家庭年收入為人民幣10 萬元。客戶A 最初入金5 萬元，交易一段時間后，又一次性入金1000 萬元。因客戶A 入金數(shù)額與其家庭收入差距較大，期貨公司對客戶A 進行身份重新識別，并要求客戶對其資金來源提供說明。通過期貨公司的可疑交易識別分析，最終排除了該客戶的洗錢嫌疑。同時，期貨公司將客戶A 的洗錢風險等級調(diào)整到中風險等級。
案例分析 本案中，客戶A收入信息與交易資金規(guī)模不相匹配，符合中國人民銀行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（以下簡稱《可疑交易報告辦法》）第十四條“其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征。為此，期貨公司采取了以下反洗錢措施：首先，根據(jù)中國人民銀行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《身份識別辦法》）第二十二條“客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的，金融機構應當重新識別客戶”的規(guī)定，對客戶A 采取了重新識別的措施；其次，期貨公司根據(jù)重新識別掌握的情況，對可疑交易進行人工識別分析，排除了客戶A 的洗錢嫌疑；最后，根據(jù)《劃分指引》第七條“客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的”應當認定為中風險等級客戶的規(guī)定，將客戶A 調(diào)整為中風險等級。
