謝某斌、林某輝電話“卡密”洗錢案

★基本案情

自2017年9月起，王某龍通過百度網(wǎng)盤下載、QQ群交換等途徑非法獲取包括姓名、身份證號、電話號和銀行卡號等的公民個人信息，通過網(wǎng)絡(luò)以每條1分至1毛不等的價格出售。2017年11月20日至12月2日，以謝某為首的詐騙團伙通過網(wǎng)絡(luò)從王某龍?zhí)庂徺I公民個人信息，租用遠程網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器對商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行撞庫，以提升信用卡額度為由對銀行客戶實施詐騙；2018年3月起，謝某等人又以網(wǎng)購退款為由向被害人發(fā)送二維碼，通過掃碼支付方式實施詐騙，共有63人被該團伙以信用卡提額、購物等由詐騙404萬余元。

為了將詐騙贓款清洗，謝某等人與謝某斌、林某輝合作，由謝某斌、林某輝提供洗錢服務(wù)并分取洗錢數(shù)額的15％作為回報。謝某等人將307萬余元詐騙款項轉(zhuǎn)至謝某斌的賬戶，謝某斌采取高買低賣卡密的方式對詐騙贓款進行清洗。謝某斌從林某龍?zhí)幰悦刻?span>1600元的價格購買賬戶，這些賬戶是楊某、焦某鋒以每套700元收購的銀行卡賬戶出售給汪某龍，汪某龍又以每套1000元出售給林某龍，其中林某龍向謝某斌出售銀行卡76張，汪某龍向林某龍出售銀行卡76張，楊某向汪某龍出售銀行卡10張，被告人焦某鋒向汪某龍出售銀行卡23張。電話卡密是卡號和密碼的簡稱，是電信、聯(lián)通、移動發(fā)行的固定面值儲值卡，如今售賣的不再是實體儲值卡，而是卡上的“卡密”，是一串數(shù)字。謝某斌通過買來的銀行賬戶以101元至103元的價格向被告人萬某軍、朱某金購買100元面值的電話卡密，隨后將卡密通過網(wǎng)絡(luò)以97.5元至98.8元的低價銷售給沈某輝控制的廈門某公司50803條、黃某亮控制的福建某公司36374條。謝某斌將賣出卡密獲得款項轉(zhuǎn)入多個買來的銀行賬戶，并雇用黃某鴻取出現(xiàn)金。黃某鴻將現(xiàn)金取出交給謝某斌，謝某斌通過林某輝轉(zhuǎn)交給謝某等人。黃某鴻通過11張銀行卡共收取贓款84萬余元，取現(xiàn)71萬余元。

2020年4月22日，深圳市中級人民法院依法二審判決：被告人謝某斌犯詐騙罪，判處有期徒刑8年，并處罰金人民幣9萬元。被告人林某輝犯詐騙罪，判處有期徒刑3年，并處罰金人民幣5萬元。被告人黃某鴻犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪，判處有期徒刑3年，并處罰金人民幣1萬元。被告人林某龍犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑3年零6個月，并處罰金人民幣3萬元。其他相關(guān)犯罪人都受到相應(yīng)處罰。

★案例評析

近年來，犯罪分子通過“卡密”洗錢的犯罪越來越猖獗。在“卡密”這個洗錢鏈條下，犯罪分子最快可以36秒把贓款洗白，可見犯罪分子洗錢的手段越來越廣泛和復(fù)雜。

以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》