金某某地下錢莊洗錢案
★介紹
該案線索由金融機構可疑交易報告觸發，反洗錢主管部門甄別分析后移送公安機關。公安機關以金某某非法經營罪立案偵查，分別于2015年和2016年，破獲地下錢莊案3起，抓捕主要犯罪嫌疑人4人，現場收繳查扣銀行卡88張，存折6個，現金人民幣2.2萬元，韓元315.5萬元；電腦5臺，手機15部；記賬筆記本24冊；汽車一臺；凍結賬戶39個，凍結資金182.2萬元。該案涉及遼寧、山東、江蘇、浙江、廣東等10余個省市的3708個賬戶，涉案金額合計34億元。
★基本案情
（1）發案情況
2015年5月，反洗錢主管部門收到G銀行報送的重點可疑交易報告，報告顯示，轄區內金某某等多人的銀行賬戶資金收付規模大，交易異常頻繁。據統計，從2014年年初至報告日，金某某等人的賬戶交易31200筆，累計交易金額3.65億元，涉及交易對手1783個，其中大量韓籍非居民和朝鮮族居民，交易對手中多人涉及以往地下錢莊交易線索，單筆交易金額多與韓元兌換匯率存在固定關系，交易用途記錄“兌韓元”等信息，初步判斷為地下錢莊非法經營案。2015年6月24日，反洗錢主管部門將該線索移送公安部門，公安部門經過前期摸排和分析，于2015年8月19日進行立案偵查。
（2）反洗錢調查情況
反洗錢部門積極協助調查，參與分析銀行交易數據，從可疑交易報告最初關注的金某某地下錢莊線索，深入挖掘出趙某某和尹某某兩個更大的地下錢莊線索，從最初排查關注的6個自然人銀行賬戶，增加到39個，及時、準確地幫助公安機關鎖定涉案賬戶，并且協調采取凍結賬戶的措施。
（3）偵查發現情況
①罪犯具有明顯的反偵查意識。偵查發現，3個地下錢莊的控制人金某某、趙某某及尹某某對金融機構的監測方法非常了解。金某某、趙某某分別以株某貿易商行和綠某貿易有限公司作為掩護，以商貿公司的業務背景掩飾地下錢莊的非法經營和資金交易，通過借用親朋好友在12家銀行的88個賬戶，采取分拆和跨行交易等方式，以規避金融機構資金監測的傳統識別要點。該案涉案金額超過34億元，但主要交易賬戶年均交易不足300筆，累計交易額不超3000萬元，成功逃避了多數金融機構反洗錢可疑資金監測。
②非法經營地下錢莊的控制人是再犯。據公安機關通報，該案主要犯罪嫌疑人之一趙某某，2005年曾因非法經營地下錢莊被抓捕，但因地下錢莊案偵辦取證困難，最終能確認的案值遠比實際小，造成懲處力度不足，所以致使趙某某很快就又重操舊業，并且此次涉案金額比上次更大。據了解，由于地下錢莊案涉及地域廣、人員眾多，異地取證特別困難，最終能取證確認的案值往往與實際相差甚遠，造成對犯罪的懲處力度降低。犯罪成本與非法收益的不對等，極易導致地下錢莊經營死灰復燃。
★案例評析
（1）案件資金交易特征
①客戶。經調查，涉案賬戶個人及主要交易對手多是非居民或朝鮮族居民。
②開戶。涉案賬戶開戶時間集中，部分賬戶為代理開戶，且全部賬戶均開通了網上銀行。
③交易特點。一是單邊對敲。采用本幣、外幣賬戶境內外分別收付款的方式實現貨幣跨境匯兌。二是拆分交易。同一交易向同一目標賬戶匯款時，有意將大額整數資金拆分成多筆小額非整數資金分時匯兌。三是多渠道進行。關聯賬戶之間調撥款項時，分別采用網上銀行、手機銀行、ATM轉賬、柜面匯款等渠道交易。四是分散交易。為便于交易管理，根據賬戶收付款功能、客戶所屬地理區域分別通過多個銀行的賬戶交易。五是賬戶頻繁更換。通常一個賬戶使用幾個月后就會被廢棄。
（2）案件啟示
地下錢莊跨境匯兌通道存在被恐怖融資犯罪利用的風險。3個地下錢莊的交易中，趙某某地下錢莊交易涉及49個新疆自然人賬戶接收境外匯款130筆，合計金額2172.87萬元人民幣。由于境外匯款方身份不明，境內收款賬戶均在外地的N銀行開戶，資金去向難以進一步核查，存在較大的恐怖融資風險。通過全國涉恐活動嫌疑人員聯網核查顯示，其中11名人員的家族成員或本人直接涉嫌新疆“7·5”事件、分裂國家和其他危害國家安全的事件。
以上案例選自反洗錢名家經典圖書——《金融機構可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
