安徽“8·26”網(wǎng)絡(luò)傳銷洗錢案
★介紹
該案由金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告觸發(fā)，經(jīng)反洗錢調(diào)查后移送公安機(jī)關(guān)。2016年8月，公安機(jī)關(guān)以涉嫌組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷犯罪活動(dòng)立案?jìng)刹椤！?span>8·26”特大網(wǎng)絡(luò)傳銷案件成功破獲，涉及傳銷人員3萬(wàn)余人，涉案金額2.8億元。
★基本案情
（1）發(fā)案情況
2016年5月，某公司(“云夢(mèng)生活”平臺(tái)創(chuàng)造者) 在H銀行為公司員工開(kāi)立67張銀行卡。但賬戶開(kāi)立后，該公司并未辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)，引起銀行反洗錢工作人員的警覺(jué)。經(jīng)查詢，該公司注冊(cè)資本為1億元，但注冊(cè)地址為合肥市一小區(qū)內(nèi)民用住宅，面積不足100平方米，辦公場(chǎng)所與該公司聲稱的員工數(shù)量、注冊(cè)資本等特征顯著不符。據(jù)此，H銀行通過(guò)實(shí)地走訪、網(wǎng)絡(luò)信息挖掘等多種方式側(cè)面了解到，該公司曾聯(lián)合某文化傳媒公司舉辦“云夢(mèng)生活”互聯(lián)網(wǎng)專場(chǎng)研討會(huì)，并以發(fā)展會(huì)員、傳播返利規(guī)則等為主要內(nèi)容，存在非法傳銷嫌疑。2016年7月，H銀行及時(shí)將上述可疑情況報(bào)告反洗錢部門。
（2）反洗錢調(diào)查情況
反洗錢部門收到線索后，立即組織對(duì)該可疑主體上下游關(guān)聯(lián)交易賬戶進(jìn)行全面調(diào)查、摸排，短時(shí)間內(nèi)梳理出主要資金交易鏈條，其中部分賬戶明顯呈現(xiàn)“返利”交易特征，有力支持了傳銷罪類的分析調(diào)查結(jié)果。2016年8月，將該線索移交公安部門。
（3）偵查發(fā)現(xiàn)情況
經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查發(fā)現(xiàn)，本案通過(guò)“返利+電商+虛擬幣+原始股+微信朋友圈”等多種渠道、多種方式組合，實(shí)施網(wǎng)絡(luò)傳銷詐騙，將普通傳銷模式下親朋好友間的“宰熟”演變?yōu)榛ゲ幌嘧R(shí)網(wǎng)友間的“宰生”，短期內(nèi)積聚巨額資金，極具擴(kuò)張性和危害性。2016年9月，公安部門抓住該公司召開(kāi)季度總結(jié)會(huì)的契機(jī)，現(xiàn)場(chǎng)帶離包括公司實(shí)際控制人在內(nèi)的132名人員。經(jīng)查，“云夢(mèng)生活”注冊(cè)會(huì)員達(dá)28萬(wàn)余人，其中3萬(wàn)余人為“創(chuàng)智合伙人”( 傳銷人員)。
★案例評(píng)析
（1）案件特征
①線上發(fā)展“創(chuàng)智會(huì)員”。涉案公司在不具備任何盈利點(diǎn)的情況下，通過(guò)發(fā)展會(huì)員( 下線) 賺取門檻費(fèi)，并按照一定順序及利益分配方式組成層級(jí)，直接或間接地以發(fā)展人員數(shù)量作為計(jì)酬返利依據(jù)，引誘參與者繼續(xù)發(fā)展下線。其中，加入“云夢(mèng)生活”的會(huì)員主要分為普通會(huì)員和“創(chuàng)智會(huì)員”。普通會(huì)員為免費(fèi)注冊(cè)，可享受與平臺(tái)簽約商戶提供的折扣，無(wú)其他傭金提成；而“創(chuàng)智會(huì)員”須以在平臺(tái)購(gòu)買指定商品的形式，繳納一定的門檻費(fèi)，并通過(guò)推薦會(huì)員的方式直接或間接提成。在這一模式下，“云夢(mèng)生活”以高回報(bào)為誘餌，吸引普通會(huì)員快速升級(jí)為“創(chuàng)智會(huì)員”，從而獲取高額門檻費(fèi)，成為公司運(yùn)作的原始資本。
②購(gòu)物返利模式。“創(chuàng)智會(huì)員”通過(guò)云夢(mèng)電商平臺(tái)在“聯(lián)盟商家”日常消費(fèi)，不但可以享受打折優(yōu)惠，還可以參與商家傭金分成，再通過(guò)分享互動(dòng)，表面呈現(xiàn)邊消費(fèi)、邊收取傭金的網(wǎng)格互利模式。基于電商平臺(tái)消費(fèi)交易的虛擬性和隱蔽性，購(gòu)物返利模式吸引了大批會(huì)員加入。
③虛擬幣交易。涉案公司先后設(shè)立了“K幣”錢包、“V幣”錢包、“長(zhǎng)城幣”錢包等多種虛擬幣。會(huì)員在“云夢(mèng)生活”平臺(tái)充值以及傭金分成涉及的資金，均轉(zhuǎn)化為虛擬幣進(jìn)行網(wǎng)上交易。同時(shí)，該公司還對(duì)外宣稱“長(zhǎng)城幣”具有數(shù)字加密、保值、增值、支付優(yōu)惠等特征，制造“長(zhǎng)城幣”升值假象，引誘社會(huì)公眾進(jìn)行投資。
④發(fā)行“原始股”。涉案公司多次召開(kāi)以“從資本角度分析私募股權(quán)”“互聯(lián)網(wǎng)+ 股權(quán)投資”等新概念為主題的股權(quán)投資招募會(huì)，聲稱其原始股已在上海股交中心進(jìn)行掛牌，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)推廣、會(huì)員配股相結(jié)合的方式向社會(huì)公眾發(fā)行不具任何法律效力的虛假原始股，進(jìn)一步套取投資者資金。
⑤第三方支付交易。涉案公司通過(guò)與第三方支付機(jī)構(gòu)合作，將會(huì)員用于投資、購(gòu)買商品及虛擬幣的資金通過(guò)平臺(tái)接口流入第三方支付機(jī)構(gòu)的備付金資金池，進(jìn)而轉(zhuǎn)入公司實(shí)際控制人的個(gè)人賬戶，掩蓋資金的真實(shí)流向。如涉案公司聲稱為員工開(kāi)立的代發(fā)工資賬戶中，分批收到第三方支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入資金，轉(zhuǎn)賬附言常包含“投資”“投資款”等字眼，具有投資及返利交易特征。對(duì)于平臺(tái)上各商家的銷售收入，涉案公司設(shè)置了一系列提現(xiàn)障礙，并利用高額返利措施誘使商家將其上游供貨商拉入平臺(tái)，并使用虛擬幣進(jìn)行資金交易，給平臺(tái)商家?guī)?lái)巨大損失。
（2）案件啟示
①深入開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易線索。本案中，H銀行在開(kāi)展客戶盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)高注冊(cè)資本、零實(shí)收資本的公司予以重點(diǎn)關(guān)注，并對(duì)公司員工賬戶進(jìn)行跟蹤調(diào)查，發(fā)現(xiàn)重大可疑。因此，建議金融機(jī)構(gòu)充分利用現(xiàn)有資源，查詢了解客戶信息，分析客戶注冊(cè)資本、實(shí)繳資本、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍等相關(guān)信息是否匹配。同時(shí)，嚴(yán)格審核公司批量代開(kāi)賬戶申請(qǐng)，提高對(duì)此類賬戶連續(xù)數(shù)月未發(fā)生代發(fā)業(yè)務(wù)情形的警覺(jué)性，并主動(dòng)對(duì)身份信息可疑的客戶采取限制交易額度、加強(qiáng)柜面核實(shí)等強(qiáng)化管理措施。
②豐富可疑交易分析手段，提高線索情報(bào)價(jià)值。隨著金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，犯罪手段的不斷翻新，反洗錢信息報(bào)告員單純依靠交易數(shù)據(jù)的可疑交易分析模式已難以適應(yīng)反洗錢工作需求。本案中H 銀行反洗錢專項(xiàng)調(diào)查小組通過(guò)線上新聞網(wǎng)站、微信平臺(tái)、電子郵件等方式獲取涉案公司發(fā)展會(huì)員、宣傳返利活動(dòng)等信息，并嘗試加入傳銷團(tuán)伙QQ交流群，多方面收集其涉嫌傳銷活動(dòng)的有力證據(jù)，為線索立案?jìng)赊k提供了重要支持。
③強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管，提升支付機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平。基于支付機(jī)構(gòu)客戶身份匿名性、資金交易隱蔽性的特點(diǎn)，第三方支付已成為傳銷、非法集資、網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙等涉眾型犯罪活動(dòng)資金快速匯集和轉(zhuǎn)移的重要通道。以本案為例，大量的傳銷返利資金通過(guò)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行交易，反洗錢調(diào)查分析人員無(wú)法了解資金交易對(duì)手及交易實(shí)質(zhì)，限制了線索研判工作的有效開(kāi)展。因此，應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)第三方支付行業(yè)的整體監(jiān)管，督導(dǎo)其依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，有效阻斷洗錢通道。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書(shū)——《金融機(jī)構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
