作者： 來源： 點擊數(shù)：743 文章時間：2011-04-07
第一條 為防止違法犯罪分子利用金融機(jī)構(gòu)從事洗錢活動，維護(hù)金融安全，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本規(guī)定。
第二條 金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作，適用本規(guī)定。
本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機(jī)構(gòu)等。
第三條 本規(guī)定所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。
第四條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。
第五條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
第六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。
中資金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國家或地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，依法協(xié)助配合駐在國家或地區(qū)反洗錢部門的工作。
第七條 中國人民銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)。
中國人民銀行設(shè)立金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，履行下列職責(zé)：
(一)統(tǒng)一監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作；
(二)研究和制定金融機(jī)構(gòu)的反洗錢戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策，制定反洗錢工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報告制度；
(三)建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進(jìn)行監(jiān)測；
(四)研究金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重大疑難問題，提出解決方案與對策；
(五)參與反洗錢國際合作，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的對外合作交流；
(六)其他應(yīng)由中國人民銀行履行的反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
國家外匯管理局負(fù)責(zé)對大額、可疑外匯資金交易報告工作進(jìn)行監(jiān)督管理。國家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報告制度。
第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)控制度，并報送中國人民銀行備案。
第九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際需要，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，并按照分級管理的原則，對下屬分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。
新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定有效的反洗錢措施。
第十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。
金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。
第十一條 金融機(jī)構(gòu)為個人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。
對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立存款賬戶。
第十二條 金融機(jī)構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記。
對未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，金融機(jī)構(gòu)不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。
第十三條 金融機(jī)構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時，發(fā)現(xiàn)大額交易的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告。
大額資金的額度標(biāo)準(zhǔn)，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報告的規(guī)定執(zhí)行。
第十四條 金融機(jī)構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時，發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告。
可疑交易的報告標(biāo)準(zhǔn)，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報告的規(guī)定執(zhí)行。
第十五條 金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將大額、可疑資金交易情況，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報告程序的規(guī)定，報送中國人民銀行或者國家外匯管理局當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，同時上報其上級單位。
第十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對大額、可疑資金交易進(jìn)行審查、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng)及時向當(dāng)?shù)毓膊块T報告。
第十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄：
(一)賬戶資料，自銷戶之日起至少5年；
(二)交易記錄，自交易記賬之日起至少5年。
前款所稱交易記錄包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。
賬戶資料和交易記錄的保存按照國家有關(guān)會計檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
第十八條 中國人民銀行或者國家外匯管理局經(jīng)分析研究金融機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易報告，對認(rèn)為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照《行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》規(guī)定的程序?qū)蟾娴荣Y料移送司法機(jī)關(guān)，并不得對金融機(jī)構(gòu)客戶和其他人員泄露報告的內(nèi)容。
第十九條 中國人民銀行負(fù)責(zé)指導(dǎo)和組織金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)工作。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展對其客戶的反洗錢宣傳工作，并對其工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，增強(qiáng)反洗錢工作能力。
第二十條 金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消其直接負(fù)責(zé)的高級管理人員的任職資格：
(一)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的；
(二)未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；
(三)未按照規(guī)定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記的；
(四)未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的；
(五)違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的；
(六)未按照規(guī)定報告大額交易或者可疑交易的。
第二十一條 經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時報告的，依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定處罰。
第二十二條 金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)，從事不正當(dāng)競爭，損害反洗錢義務(wù)的履行的，依照《金融違法行為處罰辦法》的有關(guān)規(guī)定處罰，對該金融機(jī)構(gòu)直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其直接負(fù)責(zé)的高級管理人員的任職資格。
第二十三條 金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機(jī)構(gòu)警告，可以處1000元以上5000元以下罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，取消該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員的任職資格。
第二十四條 中國銀行業(yè)協(xié)會、中國財務(wù)公司協(xié)會以及其他金融業(yè)行業(yè)自律組織可以根據(jù)本規(guī)定制定行業(yè)反洗錢工作指引。
第二十五條 本規(guī)定自2003年3月1日起施行。
